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Comment trouver mon futur logement au Luxembourg ?

Jobs Luxembourg — Mon, 11 Dec 2023 12:15:48 +0000

Ca y est, vous vous êtes décidé à devenir propriétatire à Luxembourg ? Retrouvez des conseils utiles pour vous lancer dans la recherche du chez-vous de vos rêves et pour son financement.

C’est décidé, vous souhaitez trouver un nouvel appartement, une nouvelle maison ou encore acheter un terrain au Luxembourg. Chercher son chez-soi en fonction d’une situation géographique idéale, ne pas dépasser son budget tout en y intégrant d’éventuels travaux supplémentaires et disposer d’assez de temps libre pour les visites des différents biens… Ce sont autant de facteurs et de critères à prendre en compte lorsque vous décidez de vous lancer à la recherche d’un logement.

Rechercher un appartement/maison ou un terrain

Plusieurs options s’offrent à vous pour dénicher le logement de vos rêves.

La première consiste à passer par les sites immobiliers de référence au Luxembourg tels que athome.lu, wortimmo.lu, immotop.lu ou Habiter.lu. Ces sites répertorient un nombre important d’annonces immobilières et offrent aussi des services complémentaires (simulation de votre assurance logement, services de déménagement ou électricité, etc.)

Un autre moyen pour trouver votre habitation de choix est de contacter les agences immobilières directement. Le nombre d’agence immobilières a explosé sur les 10 dernières années avec une hausse de plus de 56% du nombre d’agences entre 2007 et 2017 (Source : Statec). Il est donc important de bien se renseigner sur le sérieux de l’agence avant de faire affaire.

Si vous cherchez des biens immobiliers depuis l’étranger, vous pouvez également faire appel aux agences de relocalisation qui se chargeront des démarches pour vous permettre de visiter un bien (taxi, hôtel), la recherche du logement et ensuite l’intégration dans le pays avec, par exemple, des welcome packages.

Au Luxembourg, les appartements ou maisons à un prix plus intéressant partent très vite, il est alors nécessaire d’être très réactif lors de votre recherche afin de pouvoir bénéficier de bonnes affaires.

Un logement oui, mais à quel prix ?

Vous désirez avoir une approximation des prix pratiqués au Luxembourg ? Consultez la carte interactive de l’Observatoire de l’Habitat. Il s’agit d’un outil très utile qui vous indiquera les prix pratiqués dans les différentes communes du pays en les mettant en relation avec le temps d’accès à la capitale (en voiture ou en transports en commun). A noter que plus l’emplacement du logement est proche de Luxembourg-ville, plus le prix risquera d’être élevé.

Sur le site de l’Observatoire de l’Habitat, vous trouverez également d’autres informations, comme par exemple les prix de vente d’appartements enregistrés par commune ou encore le prix des loyers annoncés.

Quelles sont les différentes aides étatiques ?

Après avoir trouvé votre nouveau logement ou même encore pendant la phase de recherche, n’oubliez pas de vous renseigner sur les différentes aides à la construction, à l’acquisition, à la rénovation et même à la location dont vous pourrez bénéficier.

Découvrez toutes les possibilités qui s’offrent à vous sur les sites officiels suivants :

Vous trouverez aussi plus de détails sur les aides étatiques ici.

Pour finir, nos conseillers restent là pour vous accompagner et vous conseiller sur les aides étatiques que vous pouvez obtenir.

Et comment faire pour votre prêt logement ?

Vous connaissez maintenant le prix de votre futur domicile et avez fait une simulation du prêt immobilier. Il faut maintenant commencer les démarches pour réaliser votre prêt uniquement dans le cadre d’un achat.

En effet, le prêt logement est destiné au financement de :

L’acquisition d’un terrain à construire, d’une maison ou d’un appartement,
La construction d’un nouveau logement,
Les travaux de transformation d’un logement existant ou nouvellement acquis.

Les banques vous proposent en général des prêts immobiliers à taux fixes et/ou à taux variables, sur une durée qui varie, en principe, entre 10 et 20 ans, mais peut aller jusqu’à 30 ans.

L’achat est une étape importante dans votre vie. Nous sommes là pour vous appuyer dans toutes ces démarches et vous permettre d’acquérir dans les meilleures conditions le logement dont vous avez toujours rêvé.

Demande de RDV avec un conseiller

La garantie de l’Etat pour contracter un prêt logement

Pour accorder un prêt immobilier, les banques exigent des garanties (apport personnel, hypothèque, etc.). Si le client n’est pas en mesure de fournir des garanties propres qui soient suffisantes pour emprunter l’argent nécessaire en vue de la construction, l’acquisition ou l’amélioration d’un logement, l’Etat luxembourgeois peut, sous certaines conditions, aider à garantir le prêt.

Le client doit par exemple avoir un compte d’épargne-logement auprès d’un même établissement bancaire depuis 3 ans au moins, et doit avoir alimenté ce compte par des dépôts réguliers annuels de 290 euros au minimum par an.

Si vous voulez tout savoir sur les conditions et les procédures de la garantie de l’état, cliquez ici.

Bon à savoir !

Dans le but de protéger vos proches en cas de décès, il est fortement recommandé d’accompagner le prêt d’une assurance solde restant dû qui couvre le montant à rembourser.

Avec la réforme fiscale de 2017, le plafond de déduction de cotisations versées dans le cadre d’une épargne-logement a été augmenté pour les contribuables de moins de 40 ans au début de l’année d’imposition à concurrence de 1.344 EUR par personne faisant partie du ménage. Pour plus d’informations, rendez-vous sur le site dédié à la réforme fiscale.

Dans le cas d’une location, le préavis légal pour quitter le logement est de 3 mois avant l’échéance du terme de la location en cours (et de 2 mois dans les cantons relevant de la compétence du Tribunal de Paix d’Esch-sur-Alzette). Il faudra donc bien l’anticiper.

Les intérêts débiteurs payés dans le cadre d’un prêt destiné à financer un logement devant servir de résidence principale peuvent également être déduits du revenu imposable dans les limites prévues par la loi.

Quel que soit le type de logement que vous recherchez, nos conseillers sont là pour vous soutenir dans toutes vos questions concernant la structuration du financement, les aides étatiques, l’optimisation fiscale possible et les assurances nécessaires.

Nous vous souhaitons beaucoup de succès dans votre recherche de votre futur appartement, maison ou terrain au Luxembourg.

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Avantages fiscaux Luxembourg – Impôts, taxes et fiscalité du Luxembourg

Jobs Luxembourg — Wed, 15 Nov 2023 11:51:36 +0000

Les avantages fiscaux du Luxembourg Le Luxembourg est reconnu pour son système fiscal attractif, offrant des avantages fiscaux substantiels aux particuliers et aux entreprises. Nous examinons ici de manière exhaustive les impôts au Luxembourg et leurs implications pour les résidents et les non-résidents. Vue d’ensemble du système fiscal luxembourgeois Le système fiscal luxembourgeois est caractérisé…

Les avantages fiscaux du Luxembourg

Le Luxembourg est reconnu pour son système fiscal attractif, offrant des avantages fiscaux substantiels aux particuliers et aux entreprises. Nous examinons ici de manière exhaustive les impôts au Luxembourg et leurs implications pour les résidents et les non-résidents.

VUE D’ENSEMBLE DU SYSTÈME FISCAL LUXEMBOURGEOIS

Le système fiscal luxembourgeois est caractérisé par sa stabilité, son efficacité et sa flexibilité. Il propose une structure d’imposition progressive avec des taux allant de 0 à 42 %. Une majoration du taux du Fonds pour l’emploi augmente le taux effectif global, atteignant jusqu’à 45,75 % pour des revenus de 200 005 euros et plus.

AVANTAGES FISCAUX POUR LES ENTREPRISES

Le Luxembourg est une destination privilégiée pour les entreprises, notamment en raison de son régime fiscal favorable. Il offre des taux d’imposition sur les sociétés parmi les plus bas de l’Union Européenne, avec un taux de 15 % pour les sociétés dont le revenu imposable ne dépasse pas 175 000 euros, et de 17 % au-delà de 200 000 euros. Les holdings de type SOPARFI offrent également des avantages fiscaux significatifs.

IMPÔT SUR LE REVENU DES PARTICULIERS

Les résidents luxembourgeois sont imposables sur leurs revenus mondiaux, tandis que les non-résidents sont imposables uniquement sur leurs revenus d’origine luxembourgeoise. Les taux d’imposition vont de 0 % à 42 %, avec une majoration du Fonds pour l’emploi augmentant le taux effectif global.

Le Luxembourg est fiscalement attractif pour les personnes percevant essentiellement des dividendes puisque le taux d’imposition effectif des dividendes est de 22 % maximum en prenant en compte les abattements spécifiques à ces dernières.

AVANTAGES FISCAUX POUR LES RÉSIDENTS

Les résidents luxembourgeois bénéficient d’un certain nombre d’avantages fiscaux. L’imposition ne commence qu’à partir de 11 265 euros et débute à un taux relativement faible de 8 %. De plus, il existe des déductions fiscales sur certains crédits, produits d’épargne et d’assurance.

Avantages fiscaux pour les non-résidents
Les non-résidents qui travaillent au Luxembourg peuvent demander à être assimilés fiscalement à des résidents. Ce statut leur permet de bénéficier des mêmes avantages fiscaux que les résidents luxembourgeois, y compris l’accès à toutes les déductions disponibles.

IMPÔT SUR LA FORTUNE

Contrairement à d’autres pays, le Luxembourg n’impose pas de taxe sur la fortune pour les personnes physiques. Cette exemption est un autre avantage fiscal majeur pour ceux qui choisissent de vivre ou d’investir au Luxembourg.

TVA au Luxembourg
Le taux de TVA normal au Luxembourg est de 17 %, mais il existe également un taux réduit de 8 % pour certaines denrées alimentaires et boissons non alcoolisées. Cette structure de TVA est plus favorable que celle de nombreux autres pays européens.

Impôt foncier
L’impôt foncier au Luxembourg est calculé sur la base du potentiel constructible du terrain. Il est ensuite appliqué un taux d’imposition communal. Les propriétaires bénéficient d’un abattement de 2 000 euros sur la valeur de base.

REVENUS DU PATRIMOINE

Au Luxembourg, les revenus du patrimoine, y compris les intérêts, les dividendes et les plus-values, sont généralement soumis à une fiscalité favorable. Par exemple, les intérêts sont soumis à un prélèvement de 10 %, tandis que les dividendes sont soumis au barème de l’IR après un abattement de 50 % soit un taux d’imposition effectif maximal de 22 % sur les dividendes.

Cotisations sociales
Les cotisations sociales au Luxembourg sont relativement basses par rapport à d’autres pays. Les cotisations des salariés sont de 12,45 %, tandis que celles des employeurs sont de 12,16 %.

GESTION DE PATRIMOINE AU LUXEMBOURG

Le Luxembourg est réputé pour son secteur de la gestion de patrimoine. Les banques et autres institutions financières offrent une gamme de services financiers et d’instruments d’investissement pour faire fructifier son patrimoine dans le cadre d’une gestion fiscale optimale.

S’INSTALLER AU LUXEMBOURG ET BÉNÉFICIER DES AVANTAGES FISCAUX DU PAYS

Pour les personnes qui souhaitent partir vivre au Luxembourg, le pays offre différents avantages fiscaux pour les particuliers et les entreprises. Que vous soyez résident ou non-résident, dirigeant une société ou investissant au Luxembourg, le système fiscal luxembourgeois pourrait vous être bénéfique. N’hésitez pas à contacter notre cabinet pour vous accompagner dans votre expatriation au Luxembourg.

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Comment le Statec voit le Luxembourg en 2024

Jobs Luxembourg — Tue, 05 Sep 2023 10:33:39 +0000

L’office de la statistique a présenté ses prévisions à la coalition devant former le prochain gouvernement. Il n’y a pas que des bonnes nouvelles… ni que des mauvaises.

Alors, 2024, vous la voyez comment ? Sans doute, Luc Frieden, le formateur du prochain gouvernement luxembourgeois, n’a-t-il pas posé ainsi la question aux représentants du Statec. Mais c’était bien là tout le sens de la visite des analystes face aux représentants du CSV et du DP devant parvenir à échafauder un programme d’actions pour le Grand-Duché de demain.

Alors, à défaut d’une boule de cristal, le Statec a sorti ses chiffres. Plein de chiffres même, de courbes, de tendances pour dire ce qu’il en serait de l’année à venir. Douze mois qui devraient être marqués par un ralentissement de l’inflation mais aussi une montée du chômage. Dans les deux cas, rien de violent a priori.

Pour la hausse du coût de la vie, le directeur du Statec pense qu’elle devrait s’établir à +3.9 % cette année, et +2,5 % en 2024. Une inflation qui, comme à l’heure actuelle, sera toujours bien plus faible ai Luxembourg que dans les pays voisins.

Un nouvel index en vue

De fait, le Grand-Duché n’échapperait pas au déclenchement d’un nouvel index. Une augmentation des salaires, pensions et traitements qui ne devrait toutefois pas se produire avant le second trimestre, plutôt vers l’automne même.

Quant à l’emploi, pas d’éclaircie à attendre de l’année à venir. Le taux de chômage pourrait atteindre les 5.3 % fin 2024 (contre 5,1 % attendus cette année) et poursuivre une lente progression jusqu’au moins 2026 (vers les 5,5 %). Cependant, le pays continuera à embaucher encore et encore, mais à moindre cadence.

En ce qui concerne le PIB national, le risque est grand de voir 2023 se terminer sur une diminution du Produit intérieur brut. La baisse de –1 % de la valeur produite (81 milliard d’euros tout de même) marquerait l’entrée en récession du pays. Sachant qu’au deuxième trimestre encore, le Statec pronostiquait encore une croissance du PIB de 2 % sur l’année.

On comprend alors mieux les préventions de Luc Frieden qui, au sortir d’une des consultations, n’avait pas hésité à évoquer un Luxembourg à la « situation économique et financière très compliquée »… Aux prochains ministres Chrétiens-sociaux et Libéraux d’inverser les scénarios négatifs pour, au moins, la période de mandat 2023-28.

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